¿Qué debo hacer para conseguir financiamiento?

La más grande preocupación de los emprendedores se define en dos incógnitas: ¿cómo consigo dinero para hacer realidad mi idea de negocio?  Y ¿cómo me preparo para este proceso? En este blog queremos guiarte con el fin de descubrir si tu emprendimiento es sujeto para financiamiento de instituciones no bancarias o préstamo de instituciones bancarias.


Lo más importante es identificar las necesidades que tiene tu negocio (¿para qué quiero el préstamo?) y definir la etapa en la que se encuentra tu emprendimiento (¿qué necesita mi negocio?, ¿crecer, un impulso o innovar?). Según tus respuestas a estas preguntas, el monto correcto a solicitar y las condiciones del financiamiento van a variar.

Es importante recordar que los bancos no son las únicas entidades financieras en las cuáles los negocios pueden encontrar apoyo. En la actualidad, existen otras opciones como los inversionistas ángeles o las instituciones privadas y públicas que otorgan financiamiento como capital de riesgo (capital que consiste en una forma de financiamiento a los emprendimientos que están naciendo), por lo que es importante conocer y evaluar las opciones disponibles.

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A continuación podrás encontrar una lista de los requisitos con los que debes cumplir para solicitar financiamiento con tu negocio:              

1. Modelo de negocios

Si quieres hacer un Plan de Negocios para una entidad financiera, es necesario que hagas uso de un modelo de negocio. El modelo de negocio que elijas debe ser capaz de explicar la idea completa del negocio a la entidad financiera, tomando en cuenta el valor agregado y todas las áreas necesarias para que un emprendimiento funcione con normalidad (finanzas, área productiva, marketing, recursos humanos, etc.).

Es importante que tu negocio pueda ser replicado en el futuro y denote solidez. De esta manera los evaluadores al observar tu proyecto sentirán seguridad al invertir en el mismo.

2. Valuación

Cuando las entidades financieras evalúen tu emprendimiento para el financiamiento, harán una valoración de tu empresa en general. Es importante que tu plan de negocios contemple:

  • Inversión definida
  • Retorno de la inversión
  • Valor agregado del servicio / producto
  • Potencial económico con proyecciones mínimas de 5 años
  • Rentabilidad del negocio
  • Capacidad de endeudamiento
  • Estructura del capital
  • Evaluación de la industria
  • Clientes, proveedores y equipo laboral
  • Competencia
  • Barreras y riesgos a las cuáles se enfrenta el emprendimiento

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Existen diferentes métodos de valuación, sin embargo; las recomendaciones generales para cualquiera de estos métodos es que te fijes en que tu proyecto tenga:

  • Una temporalidad de 5 años en proyecciones financieras 
  • Por lo menos los dos primeros años se recomienda que las proyecciones se hagan mensualmente, entrando en detalle en cuanto a los ingresos y egresos del negocio.
  • Si tu negocio tiene poco tiempo en el mercado, no uses flujos de efectivo como método de valuación. Si este es tu caso, aplica flujos descontados (Flujos que determinan el valor actual de los flujos futuros descontándolos a una tasa que refleja el coste de capital aportado) con cualquier escenario: optimista, conservador o esperado. 
  • Si tu empresa lleva tres años en funcionamiento, te recomendamos usar el método de flujos de efectivo proyectados (flujos que muestran la variación de entrada y salida de efectivo en un periodo determinado) con una tasa de descuento aplicada.

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Una vez que hayas recibido el financiamiento, no olvides que ese solo el inicio del proceso y que después de recibir la inversión, debes:

  • Revisar que los recursos aportados sean utilizados y destinados de acuerdo a lo acordado desde un inicio.
  • Efectuar los objetivos establecidos en el tiempo establecido.
  • Cumplir con los métodos de monitoreo y seguimiento estricto que la entidad financiera establezca con el fin de prevenir situaciones desfavorables y llegar a la toma de medidas correctas para resolverlos en caso de que sucedan.
  • Revisar mes a mes los avances que has tenido con el financiamiento obtenido, comparar tu situación de cada mes con el objetivo planteado y definir puntos de mejora.
Publicado por Mishell Madera en 7/09/18 15:08

Topics: Emprendimiento, Asesoría, Capacitación, Consejos de Negocios, Entrepreneurship, Finanzas

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